七八月盛夏，旅游市场迎来暑期高峰。在规划旅程时，越来越多消费者将保险纳入“出行必备清单”，为旅途增添一份保障。目前市场上哪些保险产品能为旅游出行“护航”？在投保时又有哪些问题需要注意？南国早报全媒体记者采访了保险业内人士，为消费者提供实用指南。
据多家平台数据显示，暑期出游用户中亲子客群的预订占比超三成，研学旅行、避暑海岛及品质化出游方案热度居高不下。
“暑期带小朋友出游会购买意外险。”来宾的杨女士计划 8 月带孩子去三亚，出行前已给孩子选购了意外险。假期旅行途中，各种不确定因素增加了意外伤害风险，业内人士建议，可优先考虑购买旅游意外保险为自身和家庭提供风险保障。
中邮人寿广西分公司团险业务中心副总经理彭丽芳介绍，针对暑期出游，消费者可提前投保一年期或短期的旅游意外保险。其中，一年期的意外险不限场景，无论是旅游还是日常生活中发生的意外，均可获得保障，但通常仅覆盖国内意外医疗费用，若出境旅游，可投保境外旅游意外险作为补充；短期旅游意外险则聚焦短期出行期间的意外风险，消费者可根据需求选择境内或境外的保障。
太平人寿广西分公司桂林中支总监刘琤介绍，暑期旅游保险主要分为综合旅游险、高风险运动险和境外旅行险。因暑期儿童出行多、户外活动频繁，在保障侧重上，意外医疗和行程变动类保障更受关注；高风险运动险适合参与极限运动的游客；出境游则需重点关注紧急救援和跨境医疗服务。
“不同出行方式，对应的保险产品也有所不同，需按出行方式匹配保障。”刘琤举例：如跟团出行，旅行社责任险是基础（覆盖因旅行社过失导致的损失），但游客个人风险（如自行活动时受伤、行李丢失）需通过个人旅游险补充，尤其要确认是否含高风险项目；而自由行更关注“不可控风险”，比如航班延误、行李丢失、境外语言障碍下的紧急救援。如果是户外探险游，必须选择明确包含高风险运动的保险，比如登山、沙漠穿越、漂流等，需特别注意免责条款，投保前需核对行程是否合规。
“有条件的建议增加疾病身故和疾病医疗责任。”彭丽芳提醒，暑期易因高温天气引发中暑等疾病，这些不属于意外保险范围，可通过投保疾病医疗责任获得保障。
刘琤认为，投保旅游保险的核心原则是“风险匹配”，保障范围需覆盖行程中可能遇到的所有风险，同时避开免责陷阱，才能真正安心出游。
1. 按需匹配：先明确行程特点（如是否含潜水、研学？境内还是境外？），再选择对应产品。
2. 保额充足：境外游医疗保额建议≥30万元（部分国家要求更高），高风险项目单独确认限额。
3. 关注服务：优先选含24小时全球救援、多语言支持的保险，尤其是出境游。
4. 及时投保：建议出发前24小时完成投保，避免因生效延迟导致保障空白。
5. 核对信息：确保保单上的姓名、证件号、行程日期与实际完全一致，投保前逐条阅读免责条款，避免“信息错位”引发拒赔。
6.保留凭证：保留旅行凭证原件（如机票、酒店订单）、医疗记录、警方报案证明等。
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